個(gè)中原因有多方面，既有保險(xiǎn)公司內(nèi)部協(xié)調(diào)問(wèn)題，也有東部沿海地區(qū)保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈，保險(xiǎn)公司早已習(xí)慣以低費(fèi)率方式爭(zhēng)奪市場(chǎng)。

　　9月8日，據(jù)悉，四川財(cái)險(xiǎn)行業(yè)正醞釀制定措施，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部協(xié)調(diào)，來(lái)限制這種非理性競(jìng)爭(zhēng)。

　　低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀

　　“之前我們就碰到過(guò)這種局面。”成都某保險(xiǎn)公司高管表示者。當(dāng)時(shí)某大型項(xiàng)目的工程保險(xiǎn)招標(biāo)，四川本地多家保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備一起去競(jìng)標(biāo)，所報(bào)費(fèi)率也相差無(wú)幾。

　　后來(lái)突然有兩家沿海的保險(xiǎn)分公司中途加入競(jìng)爭(zhēng)行列，給出的費(fèi)率相對(duì)較低，并且其他條件也很優(yōu)惠。最后其中一家還入選了中標(biāo)名單。

　　該高管透露，更讓人哭笑不得的是，當(dāng)時(shí)這家公司的四川分公司也在競(jìng)爭(zhēng)這一項(xiàng)目。一怒之下，便向總公司投訴兄弟公司的行為。最終，總公司不同意這家外省分公司所報(bào)費(fèi)率。

　　四川某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，正常情況下非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)費(fèi)率應(yīng)該在千分之二，而有的外地分公司為了爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，卻給出萬(wàn)分之五的低費(fèi)率水平。

　　按照保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，單筆大型商業(yè)保險(xiǎn)(財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn))，即保險(xiǎn)金額超過(guò)5億元或保費(fèi)超過(guò)50萬(wàn)元，按照《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》要求，除了參與共保、經(jīng)營(yíng)大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話營(yíng)銷等方式，保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　四川多位保險(xiǎn)人士表示，現(xiàn)在爭(zhēng)奪的重點(diǎn)正是集中在路橋、電站等大型項(xiàng)目的商業(yè)保險(xiǎn)方面，并且上海、廣東等地的公司表現(xiàn)十分兇猛。

　　廣東一位保險(xiǎn)業(yè)人士表示，萬(wàn)分之五應(yīng)該只是個(gè)別公司行為，現(xiàn)在監(jiān)管部門也很重視非車險(xiǎn)的費(fèi)率惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。

　　“跨區(qū)展業(yè)我們也沒(méi)有太大意見(jiàn)，只要不出現(xiàn)同一公司多種報(bào)價(jià)的問(wèn)題，并且外地公司在費(fèi)率報(bào)價(jià)方面還如此低?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說(shuō)，保費(fèi)規(guī)模較大或者股東業(yè)務(wù)集中在基建等重大項(xiàng)目領(lǐng)域的財(cái)險(xiǎn)公司受到的影響較多。

　　三重因素

　　事實(shí)上，早在2010年初，包括人保、大地、平安等在內(nèi)的48家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)就簽署了大型商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約，旨在規(guī)范保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　不過(guò)，四川多位保險(xiǎn)人士認(rèn)為，自律公約并未起到很好的約束作用。例如，深圳保監(jiān)局在5月份還發(fā)文指出，非車險(xiǎn)市場(chǎng)仍存在不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款費(fèi)率。其中還要求異地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在深圳展業(yè)大型商業(yè)保險(xiǎn)等要履行報(bào)告義務(wù)，并遵守相關(guān)規(guī)定。

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，出現(xiàn)這種局面主要有三個(gè)方面因素。首先各地的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展并不均衡，中西部發(fā)展

　　慢，上海、廣東等東部沿海地區(qū)的市場(chǎng)比較發(fā)達(dá)，市場(chǎng)主體較多，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈。因此總體來(lái)說(shuō)，沿海地區(qū)的費(fèi)率水平要比西部地區(qū)要低。

　　譬如，目前上海有超過(guò)40多家中外資財(cái)險(xiǎn)公司，而截至5月份，四川才共有27家中外資保險(xiǎn)公司入駐。另一方面，隨著西部大開(kāi)發(fā)的逐步深入，原本基礎(chǔ)薄弱的西部地區(qū)在重大項(xiàng)目方面的儲(chǔ)備更是讓其他地區(qū)保險(xiǎn)公司眼紅。

　　其次，現(xiàn)在各家財(cái)險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)壓力都很大，對(duì)這些異地大項(xiàng)目尤為在意，而很多總公司層面對(duì)下邊的分支機(jī)構(gòu)在拓展業(yè)務(wù)方面的前端管控力并不強(qiáng)。

　　“很多外地分公司的心態(tài)就是，雖然不知道最后能否入圍，但還是先殺進(jìn)去再說(shuō)，如果中標(biāo)再給總公司報(bào)告，先斬后奏。”上述保險(xiǎn)公司高管表示。

　　再者，對(duì)于招標(biāo)單位來(lái)說(shuō)，為了獲得更低的費(fèi)率，業(yè)主單位往往也允許同一集團(tuán)不同地區(qū)分公司同時(shí)競(jìng)標(biāo)的現(xiàn)象存在。

　　醞釀中的反擊

　　潛在風(fēng)險(xiǎn)不少

　　上述保險(xiǎn)公司高管表示，由于各地方的地質(zhì)狀況、自然風(fēng)險(xiǎn)條件都不一樣，比如東部沿海的臺(tái)風(fēng)災(zāi)害比較嚴(yán)重，而四川則有地震災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)狀況不一樣，對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品定價(jià)也不同。對(duì)于各地分公司而言，是否能搞清楚其中的風(fēng)險(xiǎn)狀況并具備設(shè)計(jì)相應(yīng)產(chǎn)品的能力，也是值得擔(dān)憂的。

　　其次，同一家公司不同的出價(jià)，容易擾亂當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)秩序。對(duì)于這些招投標(biāo)的項(xiàng)目，項(xiàng)目業(yè)主在獲得低價(jià)后，對(duì)下一個(gè)項(xiàng)目的期望值會(huì)更高?！氨ｋU(xiǎn)總公司應(yīng)該要有統(tǒng)一的管理制度，應(yīng)該先統(tǒng)一備案，內(nèi)部協(xié)調(diào)好?！鄙鲜龈吖鼙硎?。

　　再者，對(duì)于業(yè)主單位而言，比如工程險(xiǎn)，周期長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)大，外地的分公司在報(bào)價(jià)、條款設(shè)計(jì)方面能否完全清楚風(fēng)險(xiǎn)狀況是個(gè)疑問(wèn)。

　　“招標(biāo)人要多注意這種情況，不能僅看價(jià)格高低，因?yàn)楹罄m(xù)保險(xiǎn)服務(wù)、理賠是否及時(shí)也是重要的因素，尤其是大型保險(xiǎn)，理賠時(shí)容易存在糾紛。”四川路石律師事務(wù)所主任游杰提醒道。

　　對(duì)于這種現(xiàn)象，四川財(cái)險(xiǎn)業(yè)準(zhǔn)備反擊。

　　據(jù)悉， 7月中旬，四川保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)曾召集各家財(cái)險(xiǎn)公司的一把手開(kāi)閉門會(huì)議。在會(huì)上，對(duì)于非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)異地公司到四川低價(jià)承保，擾亂市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象，各家一把手意見(jiàn)都很大。

　　知情人士透露，在會(huì)上，比較統(tǒng)一的意見(jiàn)是，如果外地分公司以更低的費(fèi)率進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，可以處罰該公司在四川的分公司，進(jìn)而倒逼其總公司做好內(nèi)部協(xié)調(diào)。

　　“上次只是提了個(gè)方案，有關(guān)細(xì)節(jié)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)還在繼續(xù)完善，現(xiàn)在還沒(méi)有最新進(jìn)展，估計(jì)還要召集各家財(cái)險(xiǎn)公司一把手開(kāi)會(huì)表決?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示。